Pendant vos années de travail, vous travaillez dur. Pour la plupart, vous travaillez pour établir le meilleur niveau de vie possible. Cela impliquera généralement que vous recherchiez des moyens d’économiser et d’investir votre argent judicieusement.
Tant que vous êtes en mesure de gagner un salaire, vous devez garder un œil sur le présent et un œil sur l’avenir. Après avoir tout donné pour bâtir un style de vie confortable, vous ne voulez pas avoir à vous contenter de moins à la retraite. Vous avez le droit absolu de maintenir le niveau de vie que vous souhaitez pendant votre âge d’or.
En vue de votre retraite, vous devez commencer à planifier vos finances dès maintenant. Pour vous aider, voici quelques conseils de planification de la retraite que vous pouvez mettre en œuvre en vous dirigeant vers 2022.
Faire un plan
Avec votre avenir en jeu, vous ne pouvez pas vous permettre d’essayer de vous en sortir pendant les prochaines années. Vous devez commencer dès maintenant à planifier financièrement votre retraite.
Il y a quelques choses que vous devrez décider. Tout d’abord, vous devez décider quand vous voulez prendre votre retraite si l’argent est disponible. Il n’est pas nécessaire que ce soit une date fixe, juste une date que vous pouvez utiliser comme ligne directrice pour la planification.
Une fois que vous avez une idée générale du moment où vous voulez prendre votre retraite, vous pouvez calculer combien vous devrez épargner d’ici la retraite. Le montant cible devrait correspondre au montant dont vous prévoyez avoir besoin pour maintenir le style de vie que vous désirez à la retraite.
Une fois que vous avez une idée générale des ressources financières dont vous aurez besoin, vous pouvez commencer à élaborer une stratégie d’épargne et d’investissement qui vous procurera ce dont vous aurez besoin. Méfiez-vous de mettre trop l’accent sur la sécurité sociale. Votre stratégie d’épargne et d’investissement doit être basée sur les ressources que vous pouvez créer maintenant et dans un avenir immédiat.
Meilleurs investissements pour la retraite
Pour être clair, il vous faudra de la discipline et des sacrifices pour atteindre vos objectifs de retraite, quels qu’ils soient. Plus tôt vous commencerez à épargner et à investir, plus tôt vous pourrez atteindre vos objectifs. Dans cet esprit, examinons quelques options de placement qui fonctionnent bien pour les personnes ayant des objectifs de retraite à long terme.
Indépendant 401(k) ou Individuel 401(k)
Si vous avez moins de 40 ans, vos meilleures options de placement seront celles qui vous permettront de reporter l’impôt tout en gagnant de l’argent. Si vous travaillez pour un employeur qui offre l’accès à un compte d’épargne individuel 401K, c’est une option que vous devez envisager.
Pourquoi? Premièrement, toutes vos cotisations seraient versées en dollars avant impôts. Cela reporte effectivement votre responsabilité tsx jusqu’à ce que vous commenciez à puiser dans votre compte de retraite à 59 ans et demi ou plus tard. Tous les revenus que vous avez avant la retraite seront également reportés d’impôt. De plus, de nombreux employeurs offriront une incitation « de contrepartie » pour inciter les employés à épargner et à investir. Si vous deviez investir 6 % par mois avec une contrepartie de 100 %, votre employeur vous accorderait effectivement une augmentation de 6 % à consacrer à votre retraite. Il faudra peut-être quelques années pour acquérir cet argent, mais finalement, il pourrait être le vôtre.
Si vous êtes travailleur indépendant, l’IRS vous permet d’accéder à un formulaire 401(k) pour travailleur indépendant. Vos investissements et vos revenus bénéficieraient d’un report d’impôt, mais vous n’auriez pas accès aux cotisations de contrepartie.
IRA simple, Sep IRA, Roth IRA
Si vous êtes travailleur indépendant ou travaillez pour un employeur qui choisit de ne pas proposer d’option 401(k), vous pouvez investir dans un compte IRA. L’option IRA simple est idéale pour les employés qui ont accès à l’option 401(k). Toutes les cotisations et tous les revenus sont reportés d’impôt jusqu’à la retraite.
Si vous êtes travailleur indépendant, le SEP IRA serait idéal. L’IRS vous permettrait d’investir le moindre de 25% de votre revenu ou d’un montant limite statutaire sur une base d’impôt différé.
Un Roth IRA fonctionne à l’envers. Vous feriez toutes vos cotisations avec des dollars après impôt. Cependant, tous vos revenus à partir de ce moment seraient exonérés d’impôt.
Rentes
Certains investisseurs préfèrent une approche très conservatrice à leurs investissements. Avec une rente, la partie principale de vos paiements de rente est garantie, ce qui signifie que le capital n’est jamais à risque. C’est conservateur.
De manière procédurale, vous achèteriez un contrat de rente auprès d’une compagnie d’assurance. Le retour sur investissement effectif serait très faible, mais le principe est sécurisé. Vous feriez vos versements de rente sur un nombre d’années prescrit, après quoi les versements cesseraient. Dans le cadre du contrat de rente, vous établirez également un calendrier de paiement pour que vous receviez vos distributions. Vous auriez probablement la possibilité de commencer à recevoir des distributions immédiatement ou de les reporter à un moment ultérieur. Vous ne seriez pas obligé de payer des impôts sur les revenus jusqu’à ce que vous commenciez à recevoir des distributions.
Il existe des dizaines d’autres options de placement de retraite à votre disposition. Il vous incombe de faire correspondre vos besoins à la retraite à l’option qui répondra le mieux à ces besoins.
