Chris Dean, PDG et co-fondateur Trésor Prime.

Les programmes de marketing d’affiliation en ligne existent depuis l’époque du dial-up. L’un des premiers exemples était PC Flowers and Gifts, qui a commencé en 1989 et a payé des commissions aux partenaires du site Web qui ont vendu les offres du détaillant de fleurs.

Le marketing d’affiliation est fondamentalement le même depuis : une entreprise verse une commission aux éditeurs ou à d’autres partenaires qui leur envoient des affaires. L’un des exemples les plus marquants est Amazon, qui verse des commissions aux sites et aux pages qui renvoient à ses produits.

La création de liens vers des produits n’est pas le seul moyen de lancer une campagne de marketing d’affiliation. Les interfaces de programmation d’applications (API) permettent d’approfondir les relations entre des entreprises étroitement alignées. Cette prochaine étape du marketing d’affiliation présente des avantages pour les banques et les fintechs.

Les startups utilisent généralement les services bancaires API pour s’intégrer pleinement aux systèmes d’une banque partenaire. Les fintechs, en particulier les néobanques, utilisent des API pour ouvrir des comptes pour leurs utilisateurs auprès d’une banque partenaire. Mais toutes les entreprises qui peuvent bénéficier d’une relation avec une banque ne veulent pas aller aussi loin. C’est là que les API pour le marketing d’affiliation peuvent être utiles.

Pour quels types d’entreprises une affiliation bancaire convient-elle ?

L’affiliation à une banque est une bonne option pour les entreprises qui utilisent des services bancaires mais ne veulent pas devenir une néobanque. Si vos clients sont également susceptibles d’avoir besoin de nouveaux comptes bancaires, mais que leur offre n’est pas au cœur de vos services, vous pouvez envisager une relation d’affiliation avec une banque.

Par exemple, l’un de nos clients, une plate-forme de services aux entreprises, permet aux clients de demander des comptes de petite entreprise à prix réduit auprès d’un fournisseur de services bancaires numériques directement via la plate-forme de l’entreprise. L’entreprise n’a pas besoin de devenir une néobanque pour exécuter ses principaux services, qui sont la création et la gestion de nouvelles entreprises. Mais en fournissant un accès facile aux comptes bancaires, l’entreprise aide les nouvelles entreprises qui sont susceptibles d’avoir de toute façon besoin de comptes bancaires d’entreprise, ce qui l’aide à répondre à un autre besoin des clients.

Un autre exemple de programme d’affiliation pourrait être de permettre à vos utilisateurs de voir leurs informations bancaires ou d’accéder à certains outils bancaires depuis votre application. Une relation d’affiliation peut être un moyen pour votre entreprise de se lancer dans la banque avant de se lancer, ou cela peut aller aussi loin avec les services bancaires.

Quand une affiliation bancaire ne convient-elle pas ?

L’approche d’affiliation est appropriée lorsque vous avez décidé que vous n’avez pas besoin de cette expérience client entièrement personnalisée. Avec ce type de configuration, vous agissez en tant que facilitateur, en présentant votre client à une banque. Si jamais vous décidez de changer vos relations bancaires, cela n’aura pas autant d’impact sur vos opérations de base.

Comme toute décision commerciale, entrer dans une relation d’affiliation avec une banque n’est pas la bonne décision pour chaque entreprise. Un autre de nos clients, un service de comptabilité en ligne, aurait pu emprunter la voie de l’affiliation par exemple, mais pour eux, il était important que leur image de marque figure sur le compte et sur les cartes de débit des utilisateurs. L’entreprise voulait vraiment être une néobanque et avoir accès à tous les outils qui vont avec.

Avantages des affiliations bancaires

Pour vos clients : Les clients apprécient que vous leur rendiez les choses plus faciles et plus abordables. Lorsque vous développez une relation d’affiliation avec une banque, vous pouvez faire l’un ou les deux. Les banques sont disposées à offrir des avantages spéciaux aux clients qui leur viennent par votre intermédiaire. Si vous utilisez l’API banking pour intégrer des outils ou des informations bancaires dans votre application, vous permettez à vos clients de voir leurs informations bancaires ou d’utiliser des outils bancaires pendant qu’ils utilisent votre service.

Pour votre entreprise : Devenir un affilié bancaire est beaucoup plus facile que de faire une intégration bancaire complète. Il nécessite moins d’étapes pour arriver sur le marché, ce qui signifie que vous pouvez accéder au marché plus rapidement. Prendre la voie de l’affiliation comporte moins de risques de conformité, coûte moins cher et préserve les ressources de développement, car vous n’aurez pas besoin de développeurs travaillant sur la partie bancaire. Certaines banques peuvent être disposées à vous payer des frais de recommandation pour leur envoyer des affaires ; d’autres peuvent vous offrir un rabais ou une offre en échange des références.

Considérations pour les Fintechs

Si travailler avec une banque ajoute une valeur réelle à vos services, mais n’est pas une condition préalable à votre capacité de base à servir vos clients, vous pouvez envisager de vous affilier à une banque. Pour poursuivre l’affiliation, vous devez trouver le bon partenaire bancaire et le bon fournisseur de services bancaires API.

• Trouver votre partenaire affilié bancaire : La première étape de votre processus de diligence raisonnable devrait être de télécharger l’application de cette banque et de l’utiliser. Ouvrez un compte, utilisez-le vraiment et voyez comment cela se passe. Si vous n’aimez pas l’expérience, vos clients non plus.

• Trouver votre partenaire bancaire API : Un seul mot : transparence. Les plates-formes API doivent être directes au sujet de leur banque et des autres partenaires de service, ainsi que de leur calendrier prévu pour vous permettre de lancer votre programme d’affiliation bancaire.

Comme pour toute relation d’affaires, recherchez les témoignages des clients de votre partenaire potentiel avant de signer un contrat. D’autres entreprises recommandent-elles de travailler avec la banque ou le fournisseur d’API ? Les banques/fournisseurs figurant sur votre liste restreinte ont-ils eu mauvaise presse ? Considérez d’abord la qualité, puis examinez les coûts après avoir réduit votre liste.

S’affilier à une banque représente moins d’enjeux que de s’y intégrer pleinement. Si la relation échoue, votre entreprise pourra toujours fonctionner. Cela dit, vous ne devriez pas traiter les affiliations à la légère. Vous ne pouvez pas annuler l’expérience que vous transmettez à vos clients.

Lorsque vous êtes prêt à commencer, contactez une banque et proposez une relation d’affiliation. S’ils disent non, ne vous découragez pas. Essayez une autre banque qui répond à vos critères. L’affiliation bancaire est une nouvelle approche de la création de services dans l’espace fintech et adjacent à la fintech. La personne avec qui vous travaillez doit être aussi tournée vers l’avenir que vous.

---

Conseil des finances de Forbes est une organisation sur invitation seulement pour les cadres des entreprises prospères de comptabilité, de planification financière et de gestion de patrimoine. Suis-je admissible?

---